È francese. Fa i prestiti al 5%. Invece che al 9

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Ha un prestito al 5%. Una carta di credito internazionale che regala buoni spesa. Ha filiali che stanno aperte fino alle 10 di sera, anche di sabato e di domenica. E ha il nome di un supermercato. Banca Carrefour, nuovissima, sbarcata in Italia il 1° ottobre 2011, fa parte di Carrefour Banque di origine francese, controllata dell’omonimo Gruppo, numero uno della grande distribuzione in Europa e secondo al mondo. In Francia è operativa già da più di vent’anni, conta oltre 2,5 milioni di clienti, ha una raccolta di 1,6 miliardi di euro, e commercializza carte di credito, prodotti di risparmio, prestiti personali e assicurazioni. Per l’Italia, il primo paese europeo in cui è approdata, invece, è una novità assoluta. Ma non per via dei prodotti finanziari venduti. Quelli vengono offerti già da un po’ anche da altre grandi catene di ipermercati. Come Auchan, per esempio, che permette di richiedere prestiti personali o carte di credito e revolving con sconti collegati e premi ad hoc se utilizzate per pagare la spesa settimanale.

Il fatto è che Carrefour Banca è una banca a tutti gli effetti, con autorizzazioni rilasciate da Banca d’Italia e filiali fisiche con sportelli e bancari da incontrare di persona. E già iniziano a scattare i primi campanelli d’allarme da parte delle banche, per lo più territoriali, che potrebbero risentire della concorrenza della nuova arrivata. Non solo perché, in quanto istituto di credito francese, la nuova banca può sfruttare condizioni agevolate nell’accesso al denaro rispetto agli istituti di credito italiani. Ma anche per via delle nuove filiali che hanno caratteristiche completamente nuove rispetto a quelle delle banche tradizionali. Gli sportelli di Banca Carrefour, infatti, si trovano solo all’interno dei centri commerciali a marchio Carrefour, e possono sfruttare gli orari di apertura previsti per il centro commerciale. Cioè a tempo continuato fino alle 22, anche di sabato e, quando previsto, domeniche comprese. Mentre i doppi ingressi situati sulla barriera delle casse degli ipermercati consentono l’ingresso sia a chi è ancora dentro al supermercato a fare la spesa, sia a chi invece gira per i negozi della galleria.

Per ora gli sportelli inaugurati sono 23 in altrettanti ipermercati, ma saliranno a 30 entro il 2012. E hanno a catalogo prestiti personali per ristrutturare casa o acquistare un’auto, crediti finalizzati all’acquisto di elettrodomestici o per pagare la spesa, e una carta di credito internazionale a circuito MasterCard.
L’offerta di benvenuto della banca garantisce, per i mesi di ottobre e novembre, una promozione sulla Carta Pass MasterCard revolving, offerta senza costi di gestione, e con buoni spesa del valore di 30 euro frazionati in tre voucher da 5 euro ciascuno. Per i finanziamenti finalizzati sui prodotti non alimentari di Carrefour, il pagamento della prima rata slitta a gennaio 2012.
Mentre anche il prestito personale è in offerta fino a fine novembre. Ed è richiedibile fino ad un massimo di 30.000 euro da rimborsare in 10 anni al tasso annuo nominale fisso al 5 %. Un bel po’ di meno rispetto ai finanziamenti proposti dalle banche tradizionali. Intesa Sanpaolo, tanto per fare un esempio, garantisce per Prestito Multiplo un tan massimo fisso per tutta la durata al 9,85%. Mentre UniCredit Banca applica un tasso annuo nominale fisso al 9,50% per CreditExpress Dynamic. Così, supponendo di voler richiedere un finanziamento di 10.000 euro e di volerlo rimborsare in 5 anni, si avrà una rata mensile di 283,07 euro e un montante costituito da capitale più interessi, di 16.984,20 euro nel caso in cui si scegliesse il finanziamento di Banca Carrefour. Mentre per i clienti di UniCredit la rata mensile sale a 315,03 euro per un montante di 18.901,80 euro. E si arriva ad una spesa mensile di 317.60 euro per un totale da da restituire alla banca di 19.056 euro. ---- Ancora non a catalogo, invece, conti correnti, carte prepagate e conti di deposito. Ma, assicurano gli addetti ai lavori, dovrebbero essere lanciati sul mercato entro tre anni al massimo.
Tutti i prodotti sono richiedibili direttamente online, dal nuovo sito dedicato carrefourbanca.it. Mentre tutti i titolari della carta di pagamento hanno anche la possibilità di usufruire di sconti ad hoc presso i vari partner commerciali aderenti all’iniziativa. Per esempio, è previsto uno sconto del 10% sul noleggio di auto e furgoni presso Europcar, e uno del 20 sull’invio direttamente a casa di piante e fiori acquistate presso i punti vendita Faxiflora. Infine, è a disposizione di tutti i clienti il servizio Carrefour Viaggi, dal quale acquistare voli, pernottamenti in hotel e pacchetti vacanze a prezzi agevolati.

Altri servizi finanziari
Carrefour è la prima in assoluto. Ma non è detto che resti a lungo l’unica sul mercato. Tante catene tra le più famose d’Italia, infatti, offrono già alla clientela servizi finanziari dedicati. L’ultima novità in assoluto è l’accordo siglato tra ProFamily, la società del Gruppo Banca Popolare di Milano specializzata nel credito al consumo, ed Esselunga, la catena di supermercati di origine milanese. In pratica, la partnership commerciale prevede che tutti i sottoscrittori del prestito personale Probonus di ProFamily, che rimborsano almeno 12 rate consecutive puntualmente, abbiano in regalo una carta prepagata Esselunga dello stesso valore della rata mensile, da utilizzare presso tutti i punti vendita del Gruppo Esselunga.
Sempre per i clienti Esselunga, inoltre, è disponibile la carta di credito a circuito MasterCard Fidaty Plus, emessa da Deutsche Bank. Per richiederla, direttamente online dal sito ufficiale della catena di supermercati, è necessario avere attivo un conto corrente qualsiasi, non sono previste spese di apertura o canoni mensili di abbonamento, mentre i prelievi di denaro contante da sportelli automatici e bancari comportano una commissione extra pari al 3% dell’importo prelevato (che può variare dai 100 ai 300 euro al giorno). È concesso un fido mensile da 1.600 euro, e sono incluse polizze assicurative di assistenza sanitaria. In più, la carta di credito consente di accedere alla raccolta Fidaty di Esselunga e di accumulare punti se utilizzata per il pagamento della spesa. Mentre è anche possibile aderire al programma fedeltà dell’ipermercato, Value Club, che offre sconti, premi e servizi aggiuntivi pagando un canone di abbonamento annuale di 11 euro.
Auchan, il gruppo di supermercati sempre francese, offre prestiti personali e carte di credito a tutti i clienti del Gruppo. E in Francia ha una banca tutta sua: Oney Banque Accord, che offre prestiti personali, assicurazioni, carte di credito, prodotti di risparmio e le nuovissime carte-cadeaux. In Italia, invece, è presente solo la controllata So Oney, una società finanziaria attiva dal 2003 nel mercato del credito al consumo e delle carte di pagamento. Così, i clienti italiani di Auchan, hanno a disposizione le carte di credito Nectar, Carta Auchan Accord e Carta MasterCard Accord per disporre acquisti nei punti vendita del Gruppo. Mentre la nuova Carta Auchan So Oney è legata al programma fedeltà Nectar che permette di raccogliere punti utilizzando la carta di credito per pagare la spesa, e richiedere i premi a catalogo.
In più, So Oney offre anche prestiti per l’acquisto di prodotti non alimentari, mentre sono a catalogo anche prestiti personali che permettono di richiedere a prestito fino a un massimo di 20.000 euro da rimborsare in un periodo di tempo compreso tra i 12 e i 72 mesi, ad un tasso non indicato. Si può richiedere telefonicamente oppure fissando un appuntamento con il consulente finanziario all’interno dell’ipermercato, mentre l’erogazione avviene direttamente sul conto corrente qualsiasi entro 48 ore dall’approvazione.

Punta sulle assicurazioni, invece, Coop che stringe una partnership con Linear, la compagnia assicurativa online di Unipol Gruppo Finanziario. E offre a tutti i soci Coop che acquistano o rinnovano una polizza Linear per auto e moto, una promozione che consente di vincere a estrazione due Samsung Galaxy Tab al mese e un anno di navigazione gratis con CoopVoce.

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